Hypothekenzinsen – wie wirkt sich die aktuelle Lage auf den Kapitalmarkt aus?
Die europäische Schuldenkrise und auch die herabgestufte Zahlungsfähigkeit Amerikas haben an den Kapitalmärkten Spuren hinterlassen. Die hohe Inflationsrate im Euro-Raum veranlasste auch den erst kürzlich aus dem Amt geschiedenen Präsidenten der Europäischen Zentralbank, Jean-Claude Trichet, den Leitzinssatz anzuheben. Gleich zweimal wurden Zinsschritte in Höhe von je 0,25 Prozentpunkte nach oben durchgeführt, sodass sein Nachfolger sein Amt mit einem Leitzins in Höhe von 1,5 Prozent antrat. Die aktuelle Konjunkturflaute und die Unlust von Unternehmen, in neue Projekte zu investieren, veranlasste die EZB zu einer neuen Strategie. Mario Draghi und seine Kommission senkten innerhalb von nur einem Monat den Leitzins zweimal, sodass seit dem 8. Dezember 2011 mit 1,0 Prozent ideale Bedingungen für die Kreditwirtschaft winken.
Leitzinsen eröffnen neuen Handlungsspielraum
Schienen zunächst die Zeiten des historischen Zinstiefs im Segment der Hypothekenzinsen, das bis in den Sommer 2010 galt vorbei, haben die Entscheidungen der EZB im Verlauf des Jahres 2011 zu günstigen Finanzierungsvoraussetzungen geführt. Trotz des zunächst angehobenen Leitzinses bis zum Sommer 2011 auf 1,5 Prozent, waren Hypothekenzinsen zunächst nicht von einem Anstieg betroffen. Das Senken des Leitzinssatzes auf ein neues Rekordtief durch den neuen Notenbank-Chef eröffnet jetzt attraktive Finanzierungschancen für das kommende Jahr. Die Hypothekenzinsen Entwicklung unterliegt günstigen Prognosen, die von künftigen Eigenheimbesitzern genutzt werden sollten. Lange Zinsbindungen, die aktuell mit einem geringen Aufschlag vergeben werden, sichern das historische Zinstief bis zur Anschlussfinanzierung und sorgen während der Laufzeit für Planungssicherheit.
Konditionenvergleich – Banken und Angebote auf den Prüfstand stellen
Vergleiche zwischen den Banken führen zu enormen Einsparungen bei den Kreditkosten und nicht einzig und allein der Weg zur Hausbank stellt die günstigsten Finanzierungsbedingungen in Aussicht. Freie Vermittler wie auch verstärkt Versicherungen bieten Hypothekendarlehen zu attraktiven Konditionen an und wer seine Verhandlungsmöglichkeiten ausschöpft, kann auch bei der Hausbank günstige Konditionen aushandeln. Das derzeitige Zinstief ermöglicht Kreditkunden, die eine Immobilie finanzieren wollen, selbst bei langen Laufzeiten günstige 3,5 Prozent, die aller Voraussicht nach auch für das Jahr 2012 gelten werden. Viele regionale Banken bieten für Baufinanzierung bis zu 50 Prozent einen Top-Zinssatz von rund 2,8 Prozent an und dies bei einer zehnjährigen Bindungsfrist. Wer hierbei einspart, sollte in eine höhere Tilgungsrate anlegen, um den Weg zur schuldenfreien Immobilie zu verkürzen.
Zinskonditionen: auch für bestehenden Darlehensvertrag interessant
Von dem neuen Leitzins und den damit verbundenen Auswirkungen auf den Hypothekenzins profitieren nicht nur künftige Immobilienbesitzer. Auch diejenigen, die sich bereits in einer Zinsbindung befinden, können bis zu fünf Jahre im Voraus das aktuelle Zinstief für in der Zukunft anstehende Anschlussfinanzierung nutzen. Derzeit berechnen Banken auch für das Bevorraten von Zinsen über ein Forward-Darlehen günstige Zinsaufschläge.